Où faut-il changer de l’argent sans payer de frais élevés?
Pour votre argent, vous travaillez dur. Et vous devriez être en mesure de le conserver autant que possible dans votre poche. Cependant, il y a certaines choses à prendre en compte si vous prévoyez de dépenser votre argent durement gagné pour augmenter votre valeur nette. Investir n’est pas gratuit.
Il y a définitivement un risque qui pourrait réduire vos gains. Mais un autre élément qui pourrait entamer votre marge bénéficiaire est la dépense, qui couvre les commissions à frais. Et ça s’additionne. Pouvez-vous donc vraiment économiser votre argent et maintenir des dépenses modestes? La réponse rapide est oui. Continuez à en apprendre davantage sur la manière d’éviter que ces frais n’épuisent vos gains.
Leçons importantes apprises
Les frais de courtage, les commissions, les frais de gestion et de conseil entrent tous dans les dépenses d’investissement.
Les frais et les commissions ne sont pas uniformes ; ils varient en fonction de l’entreprise.
La plupart des courtiers ne facturent plus pour les échanges de fonds communs de placement, d’ETF ou d’actions.
Investissez avec une maison de courtage ou une entreprise de courtage sans frais pour vous aider à contrôler vos dépenses.
Les robo-conseillers peuvent avoir peu ou pas de frais car ils emploient des algorithmes pour gérer les portefeuilles.
Types de frais payés dans les investissements
La plupart des investissements ont un certain coût. C’est l’une des rares façons pour les entreprises, y compris les banques, de réaliser un profit. Ces organisations peuvent rester en activité et fournir leurs services en vous facturant des frais.
Il peut y avoir une sorte de frais de service même dans le véhicule d’investissement le plus basique. Par exemple, certains comptes d’épargne facturent des frais si vous ne parvenez pas à maintenir un montant minimum; sinon, vous serez facturé un frais de service si vous effectuez plus d’un retrait mensuel. Puisque c’est votre argent, pourquoi vous retrouvez-vous avec des frais? En fin de compte, le compte est créé pour vous permettre d’économiser votre argent.
Cette approche de facturation de frais est très constante partout. Les entreprises vous facturent de l’argent pour maintenir et gérer vos comptes. Mais ils s’appliquent également lorsque vous souhaitez transférer votre argent.
Vous pourriez parfois avoir l’impression que vos dépenses dépassent vos investissements. Sûrement, il doit y avoir un moyen de réduire cela. Naturellement, il y en a un. Voici un bref aperçu de certains des coûts les plus courants associés à l’investissement, cependant, avant que nous discutions de la façon dont vous pourriez garder votre argent dans votre compte à l’abri des frais exorbitants.
Frais de courtage
De nombreux prestataires de services financiers, y compris les maisons de courtage, les institutions financières et les organisations de courtage, imposent des frais de courtage. Ce frais est généralement payé chaque année pour maintenir les comptes des clients, couvrir les adhésions ou les coûts de recherche, ou accéder à des plateformes d’investissement.
Ces coûts peuvent également couvrir les cas où un compte devient inactif. Le frais de courtage peut être un montant fixe ou un pourcentage fixe du solde conservé sur le compte d’un client.
Les courtiers et les conseillers en investissement facturent souvent des commissions aux consommateurs pour l’utilisation de leurs services. Elles sont également connues sous le nom de coûts de transactions.
Ils paient essentiellement pour tout conseil en matière d’investissement ou pour l’exécution d’ordres de vente ou d’achat d’obligations, d’options et d’actifs, y compris les matières premières. Les taux de commissions varient en fonction de l’entreprise, donc avant de décider d’employer un courtier, assurez-vous de vérifier leur grille tarifaire.
Frais de gestion ou de conseil :
Les entreprises qui exploitent des fonds d’investissement facturent des frais de gestion ou de conseil. Ces frais rémunèrent les gestionnaires de fonds pour leur expertise. Bien que leurs taux varient, la plupart de ces frais sont déterminés par un pourcentage des actifs sous gestion (AUM) de chaque fonds.
Les bases des frais de transaction
En ce qui concerne les commissions de transaction ou les autres frais payés par les entreprises de courtage et autres entreprises financières, il n’existe pas de système global. Certains facturent des frais très élevés pour chaque transaction en fonction du niveau de service qu’ils offrent, tandis que d’autres facturent très peu.
Les courtiers en réduction ne facturent plus pour le commerce des fonds communs de placement, des ETF ou des actions. Ce changement a été une grande économie pour les investisseurs. si vous souhaitez échanger d’autres actifs, comme des obligations, des options et des contrats à terme, vous serez facturé et le montant total varie en fonction du courtier. Habituellement, par exemple, le frais est par obligation ou par contrat.
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Les ETF tous incluent des ratios de frais ; les coûts payés pour gérer le fonds. Si vous ��Aouvrez retenez les d‚penses, vous devriez levanté‑vous à la hauteur au faire un choix les ETF dispose de un ratio de frais de 0,25 % ou moins par an.
Vous serez facturé plus plus de marchés contrats futures que vous échangerez devriez-vousconcerté-vous rémunéré plus de 1,50 $ par contratfutur. Vous devez certain que les gains en argent que vous obtenez au minimuméquilibre vos dépenses.
Par exemple, vous serez facturé 15 $ si vous échangerez dix contrats futures. Vous perdez vraiment diez $ (15-5) si votre investissement a rapporté 5 $. Votre opération doit tourner au moins à 15 $ pour atteindre le point mort.
Certaines sociétés de courtage peuvent offrir aux investisseurs qui effectuent beaucoup de transactions des économies de commission. Pour les clients typiques, un courtage pourrait facturer 10 $ par transaction ; pour ceux qui effectuent 50 transactions ou plus par mois, il n’en facturerait que 5 $ par transaction.
D’autres fois, les courtiers et les investisseurs pourraient s’entendre sur un certain %charge annuel. Vous paierez le même %charge annuel ; donc ça ne fait pas vraiment de différence à quelle fréquence vous faites des transactions.
Maîtrisez vos dépenses.
Bien que le système financier repose sur des frais, vous n’êtes pas obligé d’en être esclave. Vous pouvez garder vos dépenses sous contrôle et continuer à investir en même temps.
Envisagez d’investir votre argent auprès d’une entreprise ne facturant ni commissions ni frais pour le trading d’ETF ou d’actions. Certaines de ces entreprises excluent également l’exigence de dépôt minimum, vous permettant de commencer avec un montant modeste sans frais supplémentaires.
Pour évaluer si cela s’équilibre, cependant, vous devriez examiner leur grille tarifaire pour les autres véhicules d’investissement ainsi que tous les frais supplémentaires qu’ils pourraient imposer.
Les systèmes d’investissement automatisés aident également à réduire vos dépenses. Comme leurs coûts sont peu élevés, les robo-conseillers, une innovation très récente dans le secteur financier, peuvent être très bénéfiques pour les petits investisseurs.
Votre poche contiendra donc plus d’argent. Étant automatisés, ils peuvent se le permettre car ils n’ont personne physiquement en charge des comptes des clients. Au lieu de cela, les robo-conseillers organisent vos actifs en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement en utilisant des algorithmes.
Votre carrière d’investisseur peut être grandement améliorée en réduisant les frais et les charges. Trois méthodes suivent pour y parvenir :
Investissez dans des ETF, plutôt que dans des fonds communs de placement. Un ETF a presque toujours un ratio de frais plus bas qu’un fonds commun de placement similaire. Avec des ETF avec un ratio de frais de 0,25 % ou moins par an, il est aujourd’hui assez simple de constituer un portefeuille bien diversifié à faible coût.
Évitez les éléments avec des frais 12b-1, des frais d’entrée ou de sortie. Généralement présents dans les fonds communs de placement, ils ne sont pas présents dans les ETF.
Recherchez des ETF sans frais de transactions. De plus en plus de familles de fonds renoncent aux coûts de transaction d’ETF.
Essayez d’investir plus de 1 000 $ dans chaque fonds si vous choisissez un avec un coût de transaction.
Comment puis-je investir sans payer de frais ?
Il y a de nombreuses options pour investir de nos jours sans payer de frais. De nombreuses entreprises de courtage, comme E*Trade et Charles Schwab, ne facturent pas les investisseurs pour le trading d’actions, d’ETF et de fonds communs de placement. Avec ces courtiers, vous pouvez simplement ouvrir un compte, effectuer des dépôts et commencer à trader ces actifs sans frais. Notez qu’ils facturent des frais pour les obligations, les contrats à terme et les options, entre autres produits.
Comment les investisseurs paient-ils des impôts ?
Il existe de nombreuses stratégies légales pour éviter de payer des impôts sur les investissements. Les Roth IRA, par exemple, sont financées avec de l’argent après impôt et, si vous êtes légalement autorisé à effectuer un retrait, vous ne paierez pas d’impôts sur les gains ou les cotisations. Pour réduire vos impôts, vous pouvez également équilibrer vos revenus réguliers avec des pertes en capital.
Quels sont les commissions en investissement ?
Fabriquées par un expert en investissement pour l’achat ou la vente d’actions, les commissions sont des coûts. Elles sont destinées à rémunérer le professionnel pour ses efforts. Généralement, les commissions sont un pourcentage fixe de la valeur de l’investissement traité.
Garder les commissions de transactions et les frais aussi bas que possible vous permet de maximiser vos gains d’investissement car ils les grignotent. La plupart des courtiers ne facturent plus pour ce type d’activité commerciale, donc si vous allez principalement acheter et vendre des actions, des ETF et des fonds communs de placement, vous êtes en clair.
Si vous voulez trader des actifs avec des frais, comme des obligations et des contrats à terme, vous voudrez vous préparer sur la meilleure façon de minimiser ces dépenses.
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