Dans plus de 20 États américains et à Washington, DC, il est désormais nécessaire d’avoir un revenu à six chiffres pour acquérir une maison, selon une analyse récente de Bankrate.com. Cette réalité marque un changement significatif depuis janvier 2020, lorsque seuls six États et le district de Columbia exigeaient un tel revenu pour acheter une résidence typique.
Le secteur immobilier aux États-Unis est confronté à une pénurie d’offre de logements, ce qui a entraîné une baisse du nombre de nouvelles constructions. En conséquence, trouver une maison abordable est devenu une tâche beaucoup plus difficile pour de nombreuses personnes depuis le début de la pandémie en 2020.
Jeff Ostrowski, analyste chez Bankrate, souligne que cette inaccessibilité découle directement de l’augmentation rapide des prix des maisons, qui a largement dépassé la croissance des salaires. Il attribue cette augmentation aux principes de base de l’offre et de la demande, soulignant comment la demande a largement dépassé l’offre disponible.
Bankrate est une entreprise américaine de technologie financière et d’analyse de données. Fondée en 1976, elle est connue pour fournir des informations et des outils liés aux finances personnelles, notamment les taux d’intérêt, les prêts hypothécaires, les prêts, les cartes de crédit, les investissements et les assurances. Ils proposent une variété de ressources en ligne, telles que des calculateurs financiers, des articles éducatifs et des analyses de marché pour aider les consommateurs à prendre des décisions financières éclairées. Bankrate est une source fiable d’informations pour les personnes recherchant des conseils sur les questions financières.
Il y a eu une diminution de l’offre de logements pour répondre à la demande des acheteurs, à la fois en raison de la réduction de la construction de nouvelles résidences et de l’« effet de blocage » des taux hypothécaires et des prix plus élevés des maisons.
Ces facteurs ont amené les propriétaires existants à hésiter à vendre, car ils font face à des coûts plus élevés pour acquérir une nouvelle maison.
Le terme « abordable » peut avoir des significations variées et est hautement spécifique à la situation financière individuelle des acheteurs. Il ne se limite pas seulement au revenu, mais prend également en compte leurs économies et s’ils ont d’autres dettes ou propriétés. De plus, il est important d’évaluer s’ils disposent de ressources financières suffisantes après l’achat d’une maison pour couvrir les dépenses d’entretien et autres factures.
L’analyse de Bankrate.com adopte une approche prudente, considérant l’accessibilité strictement sur la base des paiements hypothécaires, qui incluent le capital, les intérêts, les taxes foncières et les assurances de propriété.
L’analyse n’a pas pris en compte les frais de clôture, qui varient largement en fonction du prêteur, du type de prêt et de l’emplacement de la maison, ni les frais d’entretien de la maison et autres dépenses non liées au logement.
Plus précisément, il a été supposé que les acheteurs effectueraient un versement initial de 20 % et obtiendraient une hypothèque à taux fixe sur 30 ans avec le taux d’intérêt moyen sur 52 semaines. De plus, il a été supposé que les paiements hypothécaires ne dépasseraient pas 28 % du revenu brut annuel de l’acheteur.
Sur la base de ces paramètres, Bankrate a calculé qu’aux États-Unis, où le prix moyen des maisons est de 402 343 dollars, selon Redfin, les acheteurs potentiels auraient besoin de gagner 110 841 dollars par an pour acquérir une maison moyenne. Cependant, il est important de noter que les moyennes nationales, ou même étatiques, offrent seulement un aperçu des tendances en matière d’accessibilité au logement et ne reflètent pas nécessairement la réalité d’un quartier donné, car les valeurs immobilières sont toujours influencées par le principe de « l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement ».
Bankrate a découvert que les personnes achetant sur la côte ouest et dans le nord-est ont besoin de revenus familiaux plus élevés pour acheter une maison typique.
Les cinq principaux États sont :
- Californie, où un revenu de 197 051 dollars est nécessaire.
- Hawaï, avec un revenu nécessaire de 185 829 dollars.
- District de Columbia, où un revenu de 167 871 dollars est nécessaire.
- Massachusetts, avec un revenu nécessaire de 162 471 dollars.
- État de Washington, où un revenu de 156 814 dollars est nécessaire.
En plus des États précédemment mentionnés, où un revenu à six chiffres est nécessaire pour acheter une maison typique, les États suivants se distinguent également :
- Arizona : 110 271 dollars
- Colorado : 152 229 dollars
- Connecticut : 119 614 dollars
- Floride : 114 771 dollars
- Idaho : 114 386 dollars
- Maine : 102 557 dollars
- Maryland : 108 257 dollars
- Montana : 131 357 dollars
- Nevada : 111 557 dollars
- New Hampshire : 130 329 dollars
- New Jersey : 152 186 dollars
- New York : 148 286 dollars
- Oregon : 129 129 dollars
- Rhode Island : 132 343 dollars
- Texas : 100 629 dollars
- Utah : 133 886 dollars
- Vermont : 114 471 dollars
- Virginie : 106 971 dollars
D’autre part, les États du Sud et du Centre-Ouest présentent les niveaux de revenu les plus bas nécessaires pour acquérir une maison moyenne :
- Mississippi : 63 043 dollars
- Ohio : 64 071 dollars
- Arkansas : 64 714 dollars
- Indiana : 65 143 dollars
- Kentucky : 65 186 dollars
Il est important de noter qu’en général, le besoin de revenu pour acheter une maison a augmenté au fil du temps. Cette tendance peut être observée en comparant le revenu nécessaire pour acquérir une maison moyenne aujourd’hui par rapport au passé récent.
Comparé à 2020, les besoins de revenu ont le plus augmenté dans le Montana (augmentation de 77,7 %) ; Utah (augmentation de 70,3 %) ; Tennessee (augmentation de 70,1 %), Caroline du Sud (augmentation de 67,3 %) et Arizona (augmentation de 65,3 %).
« Le Sun Belt est devenu moins accessible en raison de l’afflux de nouveaux acheteurs de maisons dans ces régions au cours des dernières années », a déclaré Ostrowski. « Cette tendance existe depuis des décennies et s’est intensifiée. »
Le “Sun Belt”, également connu sous le nom de “Bible Belt” aux États-Unis, fait référence à une région du sud des États-Unis connue pour son climat ensoleillé et chaud pendant la majeure partie de l’année. Cette zone est caractérisée par des États comme la Californie, l’Arizona, le Nouveau-Mexique, le Texas, la Louisiane, le Mississippi, l’Alabama, la Géorgie, la Caroline du Sud et la Floride.
Le terme “Sun Belt” est souvent associé à l’industrie du tourisme, en raison du climat agréable et du grand nombre de jours ensoleillés qui attirent des visiteurs de tout le pays et même du monde entier. De plus, le terme peut également être utilisé dans un contexte démographique, faisant référence à la croissance démographique dans ces régions en raison du climat favorable et des opportunités économiques.
Mais, a-t-il ajouté, il reste encore des bonnes affaires à faire dans la Rust Belt et le Midwest. Par exemple, Bankrate a découvert que le revenu nécessaire pour acheter une maison moyenne a le moins augmenté dans le Dakota du Nord (augmentation de 9,2 %) ; Illinois (augmentation de 27,2 %) ; et Kansas (augmentation de 29,3 %).
La Rust Belt, également connue sous le nom de Rust Belt en anglais, est une région des États-Unis composée d’États du nord-est et du centre-ouest du pays. Cette région industrielle a été historiquement caractérisée par la production d’acier, d’automobiles et d’autres biens manufacturés, étant l’une des principales régions industrielles des États-Unis au cours du XXe siècle.
Le terme “rouille” fait référence au déclin économique que la région a connu en raison de la désindustrialisation et de la perte d’emplois liés à la fabrication, notamment à partir des années 1970 et 1980. La concurrence mondiale, les changements technologiques et d’autres facteurs ont conduit au déclin de nombreuses industries dans la région, entraînant le chômage et l’émigration des travailleurs.
Les États souvent associés à la Rust Belt comprennent l’Ohio, la Pennsylvanie, le Michigan, l’Illinois, l’Indiana et d’autres États du Midwest et du nord-est des États-Unis. Cependant, le terme peut être utilisé de manière plus large pour désigner des zones industrielles en déclin dans d’autres régions du pays également.