Une entreprise Fintech s’est effondrée, volant 90 millions de dollars d’économies de vie
Une femme a perdu 280 000 dollars lorsqu’une entreprise Fintech a fait faillite. Elle n’a reçu que 500 dollars à peine.
Des milliers d’investisseurs ordinaires qui utilisaient des applications bancaires pour gamifier leurs finances personnelles se sont retrouvés sans le sou après la fermeture d’une entreprise Fintech cette année.
La faillite de l’intermédiaire Fintech Synapse en mai a laissé plus de 100 000 Américains sans 90 millions de dollars, déclenchant une action en justice collective.
Après avoir enseigné au Texas, Kayla Morris a économisé de l’argent pour acheter une maison plus grande pour sa famille qui grandissait.
Elle et son mari ont transféré 282 153,87 dollars provenant de la vente de leur propriété en 2023 dans l’application Fintech Yotta, pensant que cela serait sûr.
Morris a été déçue lorsque la banque Evolve Bank & Trust a tenté de rembourser l’argent des clients après la faillite de Synapse en raison de problèmes complexes de registre.
“Nous avons été informés lundi dernier qu’Evolve ne nous donnerait que 500 dollars sur ces 280 000 dollars”, a déclaré Morris à CNBC devant le tribunal. “C’est dévastateur.”
Zach Jacobs, qui avait 94 468,92 dollars dans Yotta, a déclaré que sa banque lui retournait moins de 130 dollars.
Morris, Jacobs et les autres victimes de Synapse n’avaient probablement jamais entendu parler de la société avant le 11 mai. Yotta et Juno, des plateformes d’investissement personnel gamifiées, ont tiré parti des capacités de Synapse.
Synapse a pris fin en avril, bloquant 265 millions de dollars de fonds des clients. Depuis lors, 90 millions de dollars restent introuvables.
Non seulement les clients sont privés de leurs actifs, mais la tenue de registres prétendument défectueuse de Synapse rend difficile la distribution de ces fonds.
Comment un intermédiaire Fintech s’est-il retrouvé impliqué dans ce chaos financier?
L’ascension et la chute de Synapse
Synapse a été fondée en 2014 avec le financement d’Andreessen Horowitz. La société souhaitait aider les entreprises Fintech comme Juno et Yotta à fournir des services bancaires sans licence bancaire.
La Federal Deposit Insurance Corporation ne couvre pas les plates-formes Fintech sans licences bancaires. En cas de défaillance d’une grande banque américaine, la FDIC remboursera les déposants jusqu’à 250 000 dollars par banque.
Ainsi, les entreprises Fintech doivent s’associer à des banques assurées par la FDIC pour détenir l’argent de leurs clients dans des comptes spéciaux qu’elles peuvent gérer. Cela signifie que les entreprises Fintech ont besoin d’un intermédiaire pour la comptabilité et la tenue de registres, c’est là que Synapse intervient.
Un dépôt de bilan d’avril a déclaré que Synapse avait des contrats avec 100 entreprises Fintech représentant 10 millions d’utilisateurs finaux avant sa faillite.
Lorsque Synapse a déclaré faillite en avril, ses quatre partenaires bancaires ont perdu l’accès à un système vital d’identification des registres de l’entreprise. Les utilisateurs finaux utilisant des applications Fintech comme Yotta ont vu leur argent bloqué, et les banques ne pouvaient pas dire qui avait déposé quoi.
La FDI a proposé une nouvelle règle de tenue de registres en septembre pour exiger une tenue de registres plus robuste pour les dépôts bancaires reçus des entreprises Fintech qui acceptent des dépôts de consommateurs ou d’entreprises en réponse au chaos.
Les banques partenaires de Synapse ont été en train de se réconcilier avec les clients depuis le début du chaos. En septembre, l’action en justice Troutman Pepper a signalé que 65 à 95 millions de dollars sur les 265 millions sont manquants.
